Kiçik bizneslər Amerika iqtisadiyyatı üçün çox vacibdir və kiçik biznes kredit xəttinin təmin edilməsi uğura doğru mühüm addım və ya uğursuzluğa qarşı qorunma ola bilər.
Bu maliyyə aləti çətin dövrlərdə əsas pul axını təmin edə və yeni imkanlar yarandıqda biznesin böyüməsini asanlaşdıra bilər.
Bu yazıda biz kiçik biznes kredit xəttinin necə işlədiyini, onu necə əldə etməyi və onun təklif etdiyi üstünlükləri araşdıracağıq.
Kiçik Biznes Kredit Xətti Nədir?
Kiçik biznes kredit xətti sahibkarlara müxtəlif əməliyyat ehtiyaclarını ödəmək üçün maliyyə azadlığı təklif edən çevik maliyyələşdirmə variantıdır. Bura inventarların alınması, marketinq kampaniyalarının maliyyələşdirilməsi və gözlənilməz fövqəladə xərclərin ödənilməsi daxildir, lakin bununla məhdudlaşmır.
Birdəfəlik məbləğ aldığınız və dərhal faiz ödəməyə başladığınız ənənəvi kreditlərdən fərqli olaraq, kredit xətləri yalnız faktiki borc aldığınız məbləğə görə faiz hesablayır.
Onların ümumiyyətlə aşağı faiz dərəcələri, bu tələb üzrə borc alma qabiliyyəti ilə birlikdə, onları bir çox kiçik biznes sahibləri üçün xüsusilə cəlbedici maliyyələşdirmə mexanizmi halına gətirir.
Təminatsız kredit xətti necə işləyir?
Təminatsız biznes kredit xətti biznes sahibinin borc götürülmüş vəsaitlərə qarşı təminat kimi hər hansı girov təklif etməsini tələb etməyən unikal maliyyələşdirmə formasıdır.
Bu, əhəmiyyətli aktivləri olmayan və ya şəxsi əmlakını riskə atmaq istəməyənlər üçün sərfəlidir. Bu maliyyələşdirmə seçimində kreditor riski ölçmək üçün ilk növbədə kredit qabiliyyətinizə və biznes təcrübənizdən asılıdır.
Siz hələ də borc götürülmüş məbləğ üzrə faiz ödəmək məcburiyyətində qalsanız da, girovun olmaması o deməkdir ki, siz kredit üzrə defolt halında aktivin müsadirəsi ilə üzləşməyəcəksiniz.
Girov tələblərindən bu azadlıq bir çox biznes sahibləri üçün təminatsız kredit xəttini üstünlük təşkil edir.
Kiçik Biznes Kredit Xəttinin Faydaları
Biznes kredit xətti biznes sahiblərinə bir çox üstünlüklər verə bilər. Aşağıda onlardan yalnız beşini sadalayacağıq:
- Gözlənilməz xərcləri qarşılayın. Kredit xətti biznesinizə satışların qəfil azalması və ya planlaşdırılmamış təmir kimi gözlənilməz xərcləri uyğunlaşdırmaq və ödəmək üçün maliyyə imkanı verə bilər.
- Fürsətlərdən yararlanın. Biznes kredit xətti ilə, yaranan fürsətlərdən istifadə etmək üçün mövcud dövriyyə kapitalına sahib olacaqsınız. Buraya biznesinizi genişləndirmək və ya yeni bir layihə götürmək daxil ola bilər.
- Pul vəsaitlərinin hərəkətini idarə edin. Biznes kredit xətləri sizə ehtiyac duyduğunuz zaman vəsaitlərə çıxış imkanı verməklə pul vəsaitlərinizi idarə etməyə kömək edə bilər. Bu, xüsusilə yavaş dövrlərdə və ya ödəniləcək fakturaları gözlədiyiniz zaman faydalı ola bilər.
- Aşağı faiz dərəcələri. Biznes kredit xətləri adətən digər maliyyələşdirmə növləri ilə müqayisədə daha aşağı faiz dərəcələrinə malikdir və bu onları uzunmüddətli perspektivdə daha əlverişli edir.
- Çeviklik. Biznes kredit xətləri yalnız ehtiyac duyduğunuz məbləği borc götürmək üçün rahatlıq təklif edir. Siz həmçinin dövriyyə kapitalınızı idarə etməyi asanlaşdıraraq, zamanla krediti qaytarmaq üçün çeviklik əldə edəcəksiniz.
Biznes kredit xəttinin riskləri və məhdudiyyətləri
Biznes kredit xətti çeviklik təklif etməklə yanaşı, həm də öz riskləri və məhdudiyyətləri ilə gəlir. Əsas risklərdən biri həddindən artıq xərcləmə şirnikləndirilməsidir, çünki dönər kredit xəttinə çıxış impulsiv və ya lazımsız xərclərə səbəb ola bilər.
Bundan əlavə, kredit xəttinin necə istifadə olunduğu kredit hesabınıza təsir edə bilər. Biznes sahiblərinin gözlənilməz maliyyə gərginliyindən qaçmaq üçün kredit xətti ilə bağlı faiz dərəcələrini, ödəmə şərtlərini və haqlarını anlamaları vacibdir.
Risklərin azaldılması və məsuliyyətli borclanma
Biznes kredit xəttini məsuliyyətlə idarə etmək üçün borclanma üçün daxili təlimatların yaradılması çox vacibdir. Buraya borc vəsaitlərinin istifadəsi üçün aydın məqsədlərin qoyulması və qeyri-vacib xərclər üçün kreditdən istifadə edilməməsi daxildir.
Kreditdən istifadənin müntəzəm monitorinqi də biznesinizi maliyyə baxımından həddən artıq genişləndirməməyinizi təmin etmək üçün vacibdir. Bundan əlavə, vaxtında ödənişlər üçün plan hazırlamaq sağlam kredit balını saxlamağa və zamanla ödənilən faiz məbləğini azaltmağa kömək edə bilər.
Biznes kredit xəttinin strateji istifadələri
Artım İmkanlarından Kapitallaşdırma
Yaxşı idarə olunan kiçik biznes kredit xətti böyümə imkanlarından istifadə etmək üçün dəyərli mənbə kimi xidmət edə bilər. O, əməliyyatları genişləndirmək, yeni avadanlıq və ya texnologiyaya sərmayə qoymaq və məşğul mövsümlərdə əlavə işçiləri işə götürmək üçün lazım olan vəsaitləri təklif edir. Kredit xəttindən strateji istifadə etməklə, müəssisələr dərhal tam ödəmə yükü olmadan böyüməyə kömək edən vaxtında investisiyalar edə bilərlər.
Mövsümi dalğalanmaların idarə edilməsi
Bir çox müəssisələr il ərzində pul vəsaitlərinin hərəkətində dəyişikliklərlə üzləşirlər. Kiçik biznes kredit xətti yavaş aylarda həlledici ola bilər və şirkətlərə əmək haqqı, kirayə və kommunal xidmətlər kimi əsas xərcləri idarə etməyə imkan verir. Bundan əlavə, bu, bizneslərə yüksək tələbatlı fürsətlərdən maksimum yararlanmalarını təmin edərək, pik mövsümlərdən əvvəl inventar almağa kömək edə bilər.
Kiçik Biznes kredit xətlərinə necə uyğun gəlirsiniz?
Kredit biznes xəttinə uyğunluq kreditordan asılı olaraq dəyişəcək, lakin əksər oflayn və onlayn kreditorların axtaracağı bəzi ümumi tələblər var. Biznesiniz üçün kredit xəttinə uyğun olmaq üçün beş meyar var.
- Şəxsi kredit hesabı. Əksər kreditorlar təminatlı biznes kredit xəttinə uyğunluğu qiymətləndirərkən şəxsi kredit hesabınızı nəzərə alır. Ümumiyyətlə, daha yüksək kredit balı sizi daha aşağı faiz dərəcəsinə uyğunlaşdıracaq.
- Biznes gəliri. Kreditorlar həmçinin biznesinizin gəlirlərinin sübutunu görmək istəyəcəklər. Buraya vergi bəyannamələri, biznes bank hesabınızdan çıxarışlar və ya maliyyə proqnozları daxil ola bilər.
- Biznesdə vaxt. Biznesiniz nə qədər uzun müddət fəaliyyət göstərirsə, biznes kredit xəttinə uyğunlaşma ehtimalınız bir o qədər yüksəkdir. Kreditorlar, aylıq ödənişləri vaxtında yerinə yetirmək və maliyyənizi yaxşı idarə etmək tarixinizə malik olduğunuzu görmək istəyəcəklər.
- Girov. Tələb olunmasa da, bəzi kreditorlar krediti təmin etmək üçün girov istəyə bilərlər. Buraya avadanlıq və ya inventar kimi biznes aktivləri daxil ola bilər.
- Biznes plan. Nəhayət, kreditorlar çox güman ki, şirkətinizin məqsədlərini və biznes kredit xəttindən vəsaitlərdən necə istifadə etməyi planlaşdırdığınızı əks etdirən bir iş planını görmək istəyəcəklər.
Kredit Xəttinizin Monitorinqi və İdarə Edilməsi
Biznes kredit xəttinizin şərtlərini və istifadəsini mütəmadi olaraq nəzərdən keçirmək vacibdir. Faiz dərəcələrini, ödəniş cədvəllərini və kredit xəttinizin nə qədər istifadə edildiyini izləmək gələcək borclanma ilə bağlı məlumatlı qərarlar qəbul etməyə kömək edəcək.
Biznesinizin fəaliyyəti və bazar şərtləri ilə əlaqədar olaraq borc alma təcrübələrinizi dəyişdirmək kiçik biznes kredit xəttindən səmərəli istifadə etdiyinizə zəmanət verə bilər.
Ümumi Maliyyə İdarəetmə ilə inteqrasiya
Biznes kredit xəttinizi ümumi maliyyə idarəetmə strategiyanıza inteqrasiya etmək çox vacibdir. Buraya biznesinizin büdcəsinə, pul vəsaitlərinin hərəkətinin idarə edilməsinə və uzunmüddətli maliyyə məqsədlərinə təsirinin nəzərə alınması daxildir.
Maliyyə məsləhətçiləri və ya mühasiblərlə müntəzəm məsləhətləşmələr biznesinizin maliyyə sağlamlığı və məqsədlərinə uyğun olaraq kredit xəttinizdən ən yaxşı şəkildə necə istifadə etmək və idarə etmək barədə fikirlər verə bilər.
Kredit xətti axtaran kiçik biznes sahibləri üçün ən yaxşı kreditorlar
Aşağıda biz təminatlı və təminatsız biznes kredit xətlərinin ən yaxşı onlayn kreditorlarına nəzər salacağıq. Əgər onu qaçırdınızsa, Bank of America kiçik biznes üçün yeni kredit kartı və kredit xətti təqdim edir.
Bluevine
Ən azı altı aydır ki, bizneslə məşğul olmusunuzsa və minimum kredit balınız 600-dürsə, Bluevine sizə 6000-250000 dollar arasında kredit xətti verəcək.
Wells Fargo
Wells Fargo-dan girov tələb olunmadan 5,000 və 100,000 ABŞ dolları arasında kredit xətti əldə etmək üçün siz iki il ərzində biznesdə olmalısınız. Onlar minimum kredit xalının hansı tələb olunduğunu açıqlamırlar.
ABŞ Bankı
ABŞ Bankı sizə 680 kredit balı və iki il iş təcrübəsi ilə 100.000 ABŞ dolları (təminatsız) və ya 250.000 ABŞ dollarına (təminatlı) qədər kredit xətti verəcək.
Əgər siz bir ildir bizneslə məşğul olmusunuzsa və 600 kredit hesabınız varsa OnDeck vasitəsilə 6000 dollardan 100.000 dollara qədər biznes kredit xətti əldə edə bilərsiniz.
TD Bank
650+ kredit balı olan bu onlayn kreditordan 100.000 dollara qədər borc götürün. Ən yaxşısı odur ki, hətta yeni bizneslər də bu kreditorla biznes kredit xətlərinə uyğun gəlir.
Etibarlı şəkildə
Kredit balınız 560 olan və altı ay və ya daha çox müddət ərzində fəaliyyət göstərdiyiniz müddətcə etibarlı şəkildə sizə 250.000 dollara qədər maliyyə vəsaiti təqdim edəcək.
Lendio
Cəmi 560 kredit balı ilə Lendio-dan $1,000-dan $500,000-a qədər maliyyə əldə edin. Üstəlik, biznesinizin uyğun olması üçün yalnız altı aylıq olması lazımdır.
SBG Maliyyələşdirmə
SBG Funding-də, ən azı altı aydır ki, biznesdə olmusunuzsa və yalnız 500 minimum kredit hesabınız varsa, 150.000 ABŞ dollarına qədər borc ala bilərsiniz.
Fond qutusu
Fundbox-dan 150.000 dollara qədər kredit xətti əldə etmək üçün sizə 600 kredit balı lazımdır və biznesiniz cəmi altı ay ərzində açıq olmalıdır.
Kiçik Biznes kredit xətləri üçün ən yaxşı kreditorların müqayisəsi
Müxtəlif kreditorların xüsusiyyətlərini, ixtisaslarını və üstünlüklərini araşdırdıqdan sonra bunu qəbul etmək çox şey ola bilər. Qərar vermə prosesinizi asanlaşdırmaq üçün biz əsas meyarları ümumiləşdirən müqayisə cədvəlini tərtib etdik. Bu, hansı kreditorun biznes ehtiyaclarınıza ən uyğun ola biləcəyini tez bir zamanda müəyyən etməyə kömək edəcək.
| Kreditor | Min. Kredit Hesabı | Min. Biznesdə Vaxt | Kredit Məbləği Aralığı |
|---|---|---|---|
| Bluevine | 600 | 6 ay | 6000-250000 dollar |
| Wells Fargo | Açıqlanmır | 2 il | 5000-100000 dollar |
| kələm | 640 | 1 il | 1000-150 000 dollar |
| ABŞ Bankı | 680 | 2 il | 250.000 dollara qədər |
| OnDeck | 600 | 1 il | 6000-100000 dollar |
| TD Bank | 650+ | Yeni bizneslər | 100.000 dollara qədər |
| Etibarlı şəkildə | 560 | 6 ay | 250.000 dollara qədər |
| Lendio | 560 | 6 ay | 1000-500000 dollar |
| SBG Maliyyələşdirmə | 500 | 6 ay | 150.000 dollara qədər |
| Fond qutusu | 600 | 6 ay | 150.000 dollara qədər |
Biznes kredit kartına qarşı kiçik biznes üçün kredit xətti
Biznes kredit kartı və kiçik biznes kredit xətti bir qədər oxşar məqsədlərə xidmət edir, lakin fərqli xüsusiyyətlər və təsirlərlə gəlir.
Biznes kredit kartlarının təsdiqlənməsi ümumiyyətlə daha asandır və əməliyyatlar üçün sürüşdürmə rahatlığını təklif edir, lakin onlar tez-tez daha yüksək faiz dərəcələri və aşağı kredit limitləri ilə gəlirlər.
Əksinə, biznes kredit xətti adətən daha ciddi ixtisas prosesi tələb edir. Bununla belə, aşağı faiz dərəcələri və daha yüksək kredit limitlərinin mümkünlüyü kimi faydalar təmin edir.
Üstəlik, təkrar müraciət etmədən ondan bir neçə dəfə istifadə edə bilərsiniz, bu, davamlı əməliyyat ehtiyacları üçün əhəmiyyətli bir üstünlük ola bilər.
Kredit xətti kiçik biznes üçün yaxşı bir fikirdirmi?
Kredit xətti kiçik biznes üçün əla maliyyə aləti ola bilər, əsas xərcləri ödəmək və ya yaranan fürsətlərdən yararlanmaq üçün lazım olan likvidliyi təmin edir.
Kredit xəttinin dövriyyəli olması sizə əvvəlcədən müəyyən edilmiş limitə qədər borc götürməyə, vəsaitdən ehtiyac olduqda istifadə etməyə və ya dərhal, ya da müəyyən müddət ərzində ödəməyə imkan verir.
Bu, onu digər borc növləri ilə müqayisədə çox yönlü və sərfəli seçim edir. Bu, kiçik biznes sahiblərinə uzunmüddətli borc öhdəliklərini aşmadan bazar dəyişikliklərinə və ya gözlənilməz xərclərə uyğunlaşmaq üçün maliyyə çevikliyi verir.
Biznes kredit xətti üçün hansı kredit balına ehtiyacınız var?
Kredit tələbləri kreditorlar arasında dəyişə bilsə də, biznes kredit xəttinə uyğun olmaq üçün adətən minimum 680 kredit balı tələb olunur.
Bununla belə, bəzi alternativ kreditorlar daha yüksək faiz dərəcələrində olsa da, 580 kimi aşağı balları olan ərizəçiləri qəbul edə bilər. Yüksək kredit balının əhəmiyyətini şişirtmək olmaz; bu sizin maliyyə məsuliyyətinizin təmsilçisi kimi xidmət edir.
Daha yüksək kredit balı nəinki təsdiq şansınızı artırır, həm də sizi daha əlverişli faiz dərəcələri ilə təmin edə bilər və bununla da zamanla borc alma xərclərinizi azaldır.
Biznes krediti Vs. Biznes kredit xətti
Əgər biznes krediti ilə biznes kredit xətti arasındakı fərqlərə hələ də əmin deyilsinizsə, Grow By Joe-nun bu videosu dəyərli fikirlər təqdim edir. Hansı maliyyə variantının biznes ehtiyaclarınıza ən uyğun olduğunu daha dərindən başa düşmək üçün baxın.
ƏTRAFLI OXU:
Şəkil: Envato elementləri