You Can Use These 5 Steps to Negotiate a Personal Guarantee

Kredit və ya biznesin maliyyələşdirilməsini təmin etmək üçün gəldikdə, şəxsi zəmanət bir oyun dəyişdirici ola bilər. İşiniz mümkündürsə, şəxsən borcunu ödəməyi vəd edən bir öhdəliyinizdir. Bu, tez-tez daha yaxşı maliyyələşdirmə variantlarını daha yaxşı maliyyələşdirmək üçün qapı açır, lakin bu da əhəmiyyətli risklərlə də gəlir.

Şəxsi zəmanətlərin kəsilməsini və çıxışlarını başa düşmək, işlərini inkişaf etdirmək və ya yeni imkanlara investisiya qoymaq istəyən hər kəs üçün çox vacibdir. Potensial tələlərə qarşı faydaları çəkmək istəyəcəksiniz. Bu yazıda, şəxsi zəmanətin nə ilə nəticələndiyini, maliyyə vəziyyətinizə necə təsir etdiyini və niyə nöqtəli xəttdə imzalanmadan əvvəl nəzərə alınması vacibdir.

Şəxsi zəmanət nədir?

Şəxsi zəmanət, işinizin öhdəliklərinə cavab verə bilmədiyi təqdirdə bir iş krediti ödəməyə məcbur etdiyiniz qanuni məcburi bir öhdəlikdir. Bu zəmanət, borc verənlərə kredit təsdiqləmə prosesində şəxsi aktivlərinizi nəzərdən keçirməyə imkan verən kiçik biznes kreditləri kimi maliyyələşdirmə seçimlərini təmin edir. Şəxsi zəmanət imzalayaraq, kredit qabiliyyətinizi artırırsınız, bu da biznesin böyüməsi və genişləndirilməsi üçün maliyyələşdirmə şansınızı artıra bilər.

Şəxsi zəmanət götürəndə şəxsi aktivləri ev və ya əmanət də daxil olmaqla riskə məruz qoyursunuz. Bu risk, borc verənlərin defoltlara qarşı zəmanət axtardığı ənənəvi kreditlərlə xüsusilə əhəmiyyətlidir. Şəxsi zəmanətin təsirlərini başa düşmək, xüsusən təmin edilmiş kreditlər, müddətli kreditlər və ya iş kapitalının maliyyələşdirilməsini nəzərə alsaq, kredit seçimlərini qiymətləndirərkən çox vacibdir.

Bir çox sahibkar üçün şəxsi zəmanət, SBA kreditləri və ya avadanlıqların maliyyələşdirilməsi kimi müxtəlif biznesin maliyyələşdirmə seçimlərinə giriş imkanı verir. Bununla birlikdə, işinizin axınının kreditin qaytarılmasını necə qoruya biləcəyini qiymətləndirmək çox vacibdir. Şəxsi bir zəmanəti şərəfləndirə bilməməsi, şəxsi kredit hesabınıza və maliyyə sabitliyinizə mənfi təsirlər də daxil olmaqla, uzunmüddətli nəticələrə səbəb ola bilər.

Şəxsi bir zəmanətə razılıq vermədən əvvəl kredit şərtlərini və tələblərini diqqətlə nəzərdən keçirin. Kreditin məbləğini, kredit müddəti uzunluğunu və faiz dərəcələrini başa düşməyinizi təmin edin, çünki bu amillər ümumi maliyyə riskinizə kömək edir. Həmişə maliyyə sənədləri ilə məsləhətləşin və kredit təminatçisindən, şəxsi zəmanət tələb edə bilməyən alternativ kredit mənbələrini araşdıra bilməyərək, iş məqsədinizə çatdıqda şəxsi məsuliyyəti minimuma endirilə biləcək alternativ kredit mənbələrini araşdırın.

Şəxsi zəmanət növləri

Biznes kreditləri alarkən şəxsi zəmanətlərlə qarşılaşırsınız. Vərəqələriniz üçün maliyyələşdirməyə kömək edən borc verənlər təmin edir. Şəxsi zəmanətlərin iki əsas növü aşağıdakılardır:

Məhdud Şəxsi Zəmanət

Məhdud şəxsi zəmanət, iş borcu üçün şəxsi məsuliyyətinizi məhdudlaşdırır. Bu tip zəmanət, işin defoltlarınıza cavabdeh olduğunuz məbləği açıq şəkildə təyin edir. Məhdudiyyətlər müxtəlif amillər əsasında qurula bilər:

https://www.youtube.com/watch?v=lgxi7eaiibww

• Dollar məbləği: Şəxsi aktivlərinizi həddindən artıq riskdən qoruyaraq, müəyyən bir dollar məbləği üçün məsuliyyət daşıyırsınız.
• Faiz: Məsuliyyət, faiz və haqlar daxil olmaqla ümumi kreditin müəyyən bir faizi kimi müəyyən edilə bilər.
• Vaxt: Öhdəlikiniz əvvəlcədən müəyyən edilmiş bir dövrdən sonra nəticəyə gələ bilər, zəmanətdən aydın bir çıxış təmin edir.
• Balans azaldılması: Kredit balansı müəyyən bir eşikin altına düşdükdə, ödəmə zamanı potensial rahatlama üçün icazə verilən zaman öhdəliyiniz azalda bilər.
• Əsas azalma: Kredit direktoru müəyyən bir məbləğin altına, əlavə rahatlıq təmin edərkən öhdəliyi azalda bilər.

Limitsiz Şəxsi Zəmanət

Limitsiz şəxsi zəmanət məsuliyyətinizdə bir məhdudiyyət qoymur. Bu tip zəmanət, iş borcunun tam miqdarı üçün məsuliyyət daşıyır. Defolt vəziyyətində, fərdi aktivlərin ödəməyə yönəldilməsinə görə daha çox risklə üzləşirsiniz. Bu seçim ənənəvi kreditlərlə daha çox rast gəlinir və şəxsi kredit qabiliyyətinizə çox bağlana bilər. Biznes kredit hesabınızı artırmaq və möhkəm maliyyə sənədlərinin qorunması, məhdudiyyətsiz bir zəmanətlə də əlverişli kredit şərtlərini təmin etmək şansınızı artıra bilər.

Şəxsi zəmanətlərin əhəmiyyəti

Şəxsi zəmanətlər biznesin maliyyələşdirilməsini təmin etməkdə həlledici rol oynayır. Borc verənlərə kreditin təsdiqlənməsinə, kreditin təsdiqlənməsinə təsir göstəriləcəyi əlavə zəmanət verilir.

Borc verənlər üçün

1. Risklərin azaldılması: Şəxsi zəmanət, xüsusən də kiçik biznes kreditləri üçün kredit riskini azaldır. Borcalanın şəxsi aktivlərinə bənzər əmanət və ya əmlaka bənzəyən əmanətləri və ya əmlaka görə borc verənlər, borc verənlər özlərini standartlara qarşı qoruyurlar.
2. Əlavə təhlükəsizlik: Şəxsi zəmanətlər, bir iş kreditinin ödəmə cədvəlinə cavab vermədiyi təqdirdə, borc verənlərə şəxsi aktivləri hədəf almağa imkan verir. Bu əlavə təhlükəsizlik təbəqəsi kredit prosesini dəstəkləyir və borcalan kimi sizin üçün daha yaxşı kredit seçimləri ilə nəticələnə bilər.
3. Kreditin təsdiqlənməsinə inamın artması: Şəxsi zəmanətlər kreditin təsdiqlənməsi prosesi zamanı bir borc verənin etimadını artırır. Şəxsi aktivlərin təhlükəsizliyini təmin etmək, borc verənlərin rəqabət şərtlərini və əlverişli faiz dərəcələrini təmin etmək, işiniz üçün təkmilləşdirilmiş maliyyələşdirmə seçimlərinə səbəb olmasını asanlaşdırır.

Borcalanlar üçün

1. Genişləndirilmiş kredit qabiliyyəti: Şəxsi zəmanət imzalamaq kredit qabiliyyətinizi borc verənlərin gözü qarşısında artıra bilər. Bu öhdəlik biznes borclarının ödənilməsi ilə bağlı ciddiliyinizi göstərir və lazımi maliyyələşdirmə şansınızı yaxşılaşdıra bilər.
2. Müxtəlif maliyyələşdirmə seçimlərinə giriş: Şəxsi zəmanətlər, SBA kreditləri, ənənəvi kreditlər və kredit xətləri də daxil olmaqla, müxtəlif kredit məhsullarına qapı aça bilər. Mövcud maliyyələşdirmə növləri ilə iş böyüməsini və genişləndirmə planlarınızı səmərəli şəkildə dəstəkləyə bilərsiniz.
3. Şərtlərə diqqət yetirin: Şəxsi zəmanətləri nəzərdən keçirərkən, kredit məbləği, müddətli uzunluq və faiz dərəcələri də daxil olmaqla, bütün kredit şərtlərinə diqqət yetirin. Bu amillərin hərtərəfli nəzərdən keçirilməsi, xüsusən ödəmə öhdəliklərini ödəmək üçün sabit pul axınını qorumaqla əlaqəli maliyyə təsirlərini başa düşməyinizi təmin edir.
4. Alternativlər və müqayisələr: Şəxsi aktivlərin potensial riski əhəmiyyətli hiss edirsə, alternativ kredit seçimlərini qiymətləndirin. Bəzi borc verənlər, xüsusən də onlayn borc verənlər və həmyaşıdları platformalar, iş ehtiyaclarınıza cavab verərkən şəxsi öhdəliyinizi minimuma endirərək şəxsi zəmanət tələb etməyən maliyyələşdirmə həlləri təklif edə bilərlər.

Şəxsi zəmanətdən necə istifadə etmək olar

Şəxsi zəmanət, işinizi defolt olduqda krediti qaytarmaq öhdəliyiniz kimi fəaliyyət göstərir. Bu zəmanətin layihələndirilməsini və tətbiq edəcəyinizi başa düşmək, maliyyələşdirmə seçimlərini təmin etmək üçün vacibdir.

Şəxsi zəmanət hazırlamaq

Şəxsi zəmanət hazırlamaq aydın şərtlər və şərtlər tələb edir. Kreditin məbləği, faiz dərəcələri və ödəmə öhdəlikləri haqqında xüsusiyyətləri əhatə edir. Məsuliyyətlərinizi və məsuliyyətdə hər hansı bir məhdudiyyətinizi izah edin. Bu sənədlər, iş maliyyələşdirmə tətbiqinizi borc verənlər üçün daha cəlbedici bir perspektivə çevirə bilər. Yaxşı hazırlanmış bir şəxsi zəmanət, kredit qabiliyyətinizi, xüsusən kiçik biznes kreditləri və ya SBA kreditləri üçün kreditin təsdiqlənməsi şansınızı artırır.

Şəxsi zəmanət tətbiq etmək

Şəxsi bir zəmanət tətbiq etmək borcu bağlanmış hüquqi öhdəlikləri əhatə edir. Əgər iş ödəmədikdə, borc verənlər şəxsi aktivlərinizi iş borcunu ödəmək üçün iddia edə bilərlər. Bu riski başa düşmək çox vacibdir; Kreditorlar tez-tez kreditlər ödənilməmiş, xüsusən ənənəvi kreditlər və ya təminatsız kreditlər alırsa, fərdi aktivləri həyata keçirirlər. Möhkəm ödəmə planı yaradın və icra tədbirlərinə qarşı qorunmaq üçün aydın maliyyə qeydlərini aparın. Proaktiv bir yanaşma, işin genişləndirilməsini asanlaşdırarkən və iş kapitalını effektiv idarə edərkən şəxsi aktivlərinizi qorumağa kömək edir.

Rəy

Şəxsi zəmanət dünyasına getmək, iş maliyyəniz üçün bir oyun dəyişdiricisi ola bilər. Bu öhdəliklərin nəticələrini başa düşməklə, maliyyə məqsədlərinizlə uyğunlaşdıran məlumatlı qərarlar qəbul edə bilərsiniz. Risklərə qarşı faydaları ağırlaşdırmaq, böyümə imkanları həyata keçirərkən şəxsi aktivlərinizi qorumaq üçün çox vacibdir.

Müxtəlif kredit seçimlərini araşdırarkən, şərtləri diqqətlə qiymətləndirməyi və şəxsi zəmanət tələb etməyən alternativləri nəzərdən keçirməyi unutmayın. Bu yanaşma maliyyə təhlükəsizliyinizi təhlükə altına almadan lazım olan maliyyəni təmin etməyə kömək edə bilər. Həmişə maraqlarınızı qorumaq və maraqlarınızı qorumaq üçün iş maliyyənizi idarə etməkdə fəal qalmaq.

Tez-tez verilən suallar

Biznesin maliyyələşdirilməsində şəxsi zəmanət nədir?

Şəxsi zəmanət, bir şəxsin işini edə bilmədiyi təqdirdə bir iş krediti ödəməyə məcbur edən bir hüquqi öhdəlikdir. Bu tənzimləmə borcalanın kredit qabiliyyətini artıra bilər, kreditləri təmin etmək, həm də şəxsi aktivləri risk altında qoyur.

Şəxsi zəmanət imzalamaq üstünlükləri nələrdir?

Şəxsi zəmanət imzalamaq, daha yaxşı maliyyələşdirmə variantlarına giriş təmin edə, kreditin təsdiqlənməsi ehtimalını artıra və kredit qabiliyyətini artıra bilər. Bu, SBA kreditləri və ya kredit xətləri kimi kreditlər almaq üçün xüsusilə faydalı ola bilər.

Şəxsi zəmanətlərlə hansı risklərlə əlaqələndirilir?

Şəxsi zəmanətlər, ev və əmanətlər kimi fərdi aktivləri, borc verənlər tərəfindən borc verənlər tərəfindən tələb olunma riskini, kreditin defoltları olduğu təqdirdə təsiri. Zəmanət növündən asılı olaraq, məruz qalma əhəmiyyətli ola bilər.

Şəxsi zəmanət növləri var?

Şəxsi zəmanətin iki əsas növü var: məhdud və məhdudiyyətsiz. Məhdud şəxsi zəmanət, müəyyən bir məbləğə məsuliyyəti məhdudlaşdırır, məhdudiyyətsiz şəxsi zəmanət isə borcalanın tam biznes borcu üçün məsuliyyət daşıyır.

Şəxsi zəmanətlər kreditin təsdiqlənməsinə necə təsir edə bilər?

Kreditorlar, borcalanın şəxsi aktivlərini kreditə bağlamaqla risklərini azaltmaqla fərdi təminatlara görə şəxsi zəmanətlərə baxın. Bu, kreditin təsdiqlənməsi şansını əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşdıra bilər və daha yaxşı kredit şərtlərinə səbəb ola bilər.

Şəxsi zəmanətlərlə əlaqəli kredit şərtlərini necə qiymətləndirməliyəm?

Kredit şərtlərini qiymətləndirərkən, kredit məbləğinə, faiz dərəcələri və ödəmə öhdəliklərinə diqqət yetirin. İşinizin pul axınını qiymətləndirmək və şəxsi zəmanət tələb etməyən alternativ borc verənləri araşdırmaq da müdrikdir.

Şəxsi zəmanətlər tətbiq oluna bilər və necə?

Bəli, şəxsi zəmanətlər qanuni olaraq tətbiq edilə bilər. Bir iş defoltu varsa, borc verənlər borcalanın şəxsi aktivlərini borcu bərpa etmək üçün iddia edə bilərlər. Bu riskdən qorunmaq üçün möhkəm bir ödəmə planının olması və maliyyə qeydlərini qorumaq çox vacibdir.

https://www.youtube.com/watch?v=mbacwir2KSA

Şəxsi zəmanətlər haqqında bir mütəxəssislə məsləhətləşməliyəm?

Bəli, maliyyə məsləhətçisi və ya kredit təminatçısı ilə məsləhətləşmək, fərdi zəmanətlərin nəticələrinə dəyərli fikirlər verə bilər. Riskləri başa düşməyə və şəxsi zəmanət tələb etməməyə alternativ maliyyələşdirmə seçimlərini araşdırmağa kömək edə bilərlər.

İnteqi ilə incə